Pankin lisenssi Intiassa? Hanki pankkitoimilupa Intiassa

Intian pankkisektori kehittyy jatkuvasti ja tarjoaa sijoittajille ja yrittäjille monia mahdollisuuksia. Pankin toiminta Intiassa edellyttää kuitenkin pankkitoimilupaa Intian keskuspankilta (RBI). Tässä artikkelissa aiomme tarkastella vaatimuksia pankkitoimiluvan saamiseksi Intiassa ja vaiheita, jotka sinun on suoritettava päästäksesi sinne.

Mikä on pankkilisenssi Intiassa?

Pankkitoimilupa on Intian keskuspankin (RBI) myöntämä laillinen valtuutus yhteisölle pankin ylläpitämiseen Intiassa. RBI on Intian pankkitoiminnan sääntely- ja valvontaviranomainen, joka vastaa pankkien toimilupien myöntämisestä.

Intiassa on kahdenlaisia pankkitoimilupia:

liikepankkitoiminnan lisenssi
Osuuspankin lisenssi

Liikepankit ovat voittoa tavoittelevia yhteisöjä, jotka tarjoavat pankkipalveluita laajalle joukolle asiakkaita, kun taas osuuspankit ovat voittoa tavoittelemattomia yhteisöjä, jotka on yleensä perustettu auttamaan maanviljelijöitä, käsityöläisiä ja pienyrityksiä.

Edellytykset pankkitoimiluvan saamiseksi Intiassa

Pankkitoimiluvan saamiseksi Intiassa yhteisön on täytettävä seuraavat ehdot:

1. Kokonaisuuden rakenne

Yhteisön, joka haluaa saada pankkitoimiluvan Intiassa, on oltava osakeyhtiö tai kommandiittiyhtiö. Yhtiön tulee olla rekisteröity osakeyhtiölain 2013 säännösten mukaisesti.

2. Vähimmäispääoma

Yhteisön pääoman on oltava vähintään 500 miljoonaa rupiaa liikepankin toimiluvan saamiseksi ja 100 miljoonaa rupiaa osuuspankin toimiluvan saamiseksi.

3. Kokemus pankkialalta

Yhteisöllä tulee olla vähintään 10 vuoden kokemus pankki- tai rahoitusalalta liikepankkitoimiluvan saamiseksi ja vähintään 5 vuoden kokemus osuuspankkitoiminnan toimiluvan saamiseksi.

4. RBI-standardien noudattaminen

Yhteisön tulee noudattaa RBI:n pääomitusta, riskienhallintaa, hallintotapaa ja säännösten noudattamista koskevia standardeja.

5. Kyky tarjota pankkipalveluita

Yhteisöllä tulee olla kyky tarjota pankkipalveluita laajalle asiakaskunnalle ja sen saavuttamiseksi on oltava vankka liiketoimintasuunnitelma.

Vaiheet pankin toimiluvan saamiseksi Intiassa

Seuraavia vaiheita on noudatettava saadaksesi pankkitoimiluvan Intiassa:

1. Liiketoimintasuunnitelman laatiminen

Yhteisön on laadittava yksityiskohtainen liiketoimintasuunnitelma, jossa esitetään liiketoiminnan tavoitteet, tarjottavat tuotteet ja palvelut, kohdemarkkinat, markkinointistrategiat, taloudelliset ennusteet ja kasvusuunnitelmat.

2. Yhteisön perustaminen

Yhteisön tulee olla osakeyhtiölain 2013 säännösten mukainen osakeyhtiö tai kommandiittiyhtiö.

3. Pankin toimilupahakemus

Yhteisön on jätettävä pankkitoimilupahakemus RBI:lle käyttämällä määrättyä hakulomaketta. Hakemukseen on liitettävä yksityiskohtainen liiketoimintasuunnitelma, säännösten noudattamista koskeva suunnitelma, riskienhallintasuunnitelma ja hallinnointisuunnitelma.

4. Pyynnön arviointi

RBI arvioi pankin toimilupahakemuksen ja suorittaa taustatarkistuksen kokonaisuudelle ja sen vetäjälle. RBI voi myös pyytää lisätietoja tai selvennyksiä hakemukseen.

5. Tarkastus paikan päällä

RBI suorittaa paikan päällä tarkastuksen yksikössä arvioidakseen sen kykyä tarjota pankkipalveluja RBI:n standardien mukaisesti. Paikan päällä tehtävä tarkastus voi kestää useita kuukausia, ja siihen voi sisältyä käyntejä, yksikön henkilöstön haastatteluja ja asiakirjatarkastuksia.

6. RBI:n päätös

Pankin toimilupahakemuksen arvioinnin ja paikan päällä suoritetun tarkastuksen jälkeen RBI tekee päätöksen pankin toimiluvan myöntämisestä. Jos hakemus hyväksytään, RBI antaa pankin toimiluvan hyväksymiskirjeen.

7. Pankin perustaminen

Pankin toimiluvan hyväksymiskirjeen saatuaan yhteisön tulee perustaa pankki osakeyhtiölain 2013 säännösten mukaisesti. Pankin on myös noudatettava RBI:n pääomitusta, riskienhallintaa, hallintotapaa ja säännösten noudattamista koskevia standardeja.

Esimerkkejä pankeista, jotka ovat saaneet pankkitoimiluvan Intiassa

Useat pankit ovat saaneet pankkitoimiluvan Intiassa vuosien varrella. Tässä on joitain esimerkkejä:

1. Kotak Mahindra Bank

Kotak Mahindra Bank perustettiin vuonna 1985 arvopaperinvälitysyritykseksi. Vuonna 2003 pankki sai liikepankkitoimintaluvan RBI:lta ja siitä tuli Intian ensimmäinen yksityinen pankki, joka muutettiin liikepankiksi. Nykyään Kotak Mahindra Bank on yksi Intian johtavista yksityisistä pankeista, jolla on yli 1 500 konttoria ja pankkiautomaattia eri puolilla maata.

2. Bandhan Bank

Bandhan Bank perustettiin vuonna 2001 voittoa tavoittelemattomaksi järjestöksi, joka auttaa naisia ja lapsia Intian maaseutualueilla. Vuonna 2014 RBI myönsi Bandhan Bankille liikepankkitoimiluvan, mikä teki pankista ensimmäisen Länsi-Bengalin osavaltioon perustetun pankin Intian itsenäistymisen jälkeen. Nykyään Bandhan Bank on yksi Intian johtavista yksityisistä pankeista, jolla on yli 1 000 konttoria ja pankkiautomaattia eri puolilla maata.

Yhteenveto

Pankkitoimiluvan saaminen Intiassa on monimutkainen prosessi, joka vaatii huolellista suunnittelua ja tiukkaa RBI-standardien noudattamista. Yrittäjille ja sijoittajille, jotka saavat onnistuneesti pankkitoimiluvan, on kuitenkin monia mahdollisuuksia jatkuvasti muuttuvalla pankkialalla Intiassa.